买错理财产品可能让你倾家荡产!

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2017年4月13日,民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品,并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户,致使逾150名投资者被套,涉案金额或高达30亿元。目前民生银行已向公安部门报案,民生该支行行长张颖正在接受公安部门调查。

同类的案子,这些年并非罕见,客户往往相信银行员工或者认为在银行里面购买就是安全,最后造成巨大损失,见报道的影响比较大的就有:

1、2011年3月,胡先生在银行认购了银行代售的基金产品。结果亏损10余万元,胡先生为此将银行诉至法院。一审胡先生败诉,诉求全部驳回。后面上海市中院二审判决银行赔偿胡先生全部本金损失18万余元,利息诉求被驳回。

2、2011年,中信银行郑州黄河路支行支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报,向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元,再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利,最终资金链断裂。截至2013年04月16日共有110多名银行客户的4000万元无法追回。

3、2012年,华夏银行上海分行嘉定支行理财经理售出了四款名为”中鼎财富*号股权投资计划”的理财产品。涉案1.19亿元人民币,涉及人数已有500余人。2013年1月华夏银行明确表示由中发担保履行责任,全额收购客户购买的“中鼎系列”产品,最后客户所幸拿回了本金。

4、2013年6月26日,江苏苏州11名客户,在工行员工的诱导下,对某理财产品投入总金额达2230万的资金。从2012年9月合同到期13年6月的近10个月内,这11名投资者一直没能拿回这笔巨款。李一华、刘晓玲等多名投资者称,由于与客户经理陈晓嫣、胡晓云、周莉、郭少珺等人以及分管理财的副行长米某相熟,所以才比较信任他们。而且在整个过程中,银行工作人员一再表示工商银行是国有四大银行,信誉是有保障的,产品也是放心的,所以才购买了这一“理财产品”。工行回应称,经核实,上述客户并未在银行购买理财产品,而是办理了委托贷款业务。这些客户最后遭受巨大损失而且诉求无门。

5、2014年南京市民周先生购买某银行(公开报道没透露相关银行名称)理财产品亏了32万元。周先生表示,在购买理财产品时,银行业务人员曾向他介绍说,他们的理财产品风险很小。周先生遂投入大量资金购买了该理财产品,没想到亏损了32万元。但此时,周先生再找银行工作人员,就没人搭理他了。周先生起诉银行,最终败诉,是的,没错,是南京法院。

以上一类欺诈大体可以归类为银行理财“飞单”,所谓“飞单”是指银行个别员工私自销售非本行自主发行的私募基金或第三方理财机构产品的违规行为。通常银行理财产品收益在3%-6%之间,骗子一般承诺的收益率会比普通理财产品多2%-3%甚至1-2倍。飞单往往是客户贪图高额回报或者对员工的过于信任,或者认为在银行内部购买就盲目信任了,对于公章与合同内容没有足够的关注。

除了大行内部风控失效,或者客户盲目相信员工个人,因此造成的巨大损失外。其他的所谓投资理财造成损失的大坑还有:

1、新三板原始股骗局

骗子设计此类骗局一般会抓住几个要素,及美女形象、白富美照片宣传、视频聊天。再加上投资者对A股“打新”高收益的惯性思维,投资者选择购买后,却发现这些“原始股”砸在手里卖不出去。据统计,全国多地现原始股投资骗局,千余人被骗数亿元。

实际上,中国证监会规定,严禁任何机构和个人以“股权众筹”名义从事非法发行股票的活动。

2、庞氏骗局新花样

这类骗局大家想必并不陌生,号称一部手机、微信、月入过万。WV梦幻之旅就宣称“旅游直销”、“边旅游边赚钱”,通过发展下线,拉人入会交费,借助病毒式传播进行诈骗。成为WV成员,首先要一次性交300美元的会员费,此外每个月还要交100美元的月费。发展了4个会员就可以终身免月费。

分析可见,该案例具有庞氏骗局的特征,即“低风险、高回报的反投资规律”、“投资的反周期性特征”、“投资者结构呈金字塔”等特征。

实际上,庞氏骗局被骗子们不断利用,并制造新的骗局,但却无法摆脱庞式骗局的根本,因此提醒投资者须警惕各类庞式骗局及衍生骗局。

3、投资原油期货、现货原油被骗

“听说炒原油、现货原油跟炒股一样,都是在正规交易所交易,是合法的。”一位受骗的投资者这样描述。

那么原油期货,现货原油交易是否合法?其实不然,在2016年6月左右,大宗商品在国内市场进行了一次大规模调整,政府机构发布通知,原油沥青以及其衍生/伴生产品全面下市,国内再不许任何一家交易所操作原油沥青商品,很多平台都因此而转行。

原油、现货原油以及其衍生或者伴生产品,交易的平台需要商务部批文,但商务部从未批准任何一家交易平台从事原油、成品油交易。据中国证监会相关公布信息,目前我国只有五家期货交易所,分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、青岛青西大宗交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所,而这些交易所主要经营业务中,如今也没有“原油”这一项。

可以说,原油、现货原油以及其衍生或者伴生产品,一律都是欺诈

现在的人们面对的投资渠道眼花缭乱,一旦进入大坑,就可能对家庭经济造成致命打击,普通人防不胜防,那么怎么可以保护自己的资产,评论君认为,可以关注本号学习,多方求证理财产品,通过官方客服咨询,不要盲目相信银行或机构员工个人,多点咨询相关的专业人士或者朋友,避免自身信息的闭塞。

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